Yritysluottokortti ilman luottotietoja – voiko pk-yritys saada kortin maksuhäiriömerkinnällä?

Mitä tarkoittaa yrityksen luottotietojen tarkistus?

Yrityksen luottotietojen tarkistus on prosessi, jossa kerätään ja analysoidaan yrityksen taloudellista tietoa, maksuhistoriaa ja taustatietoja – nämä tiedot muodostavat pohjan yrityksen omalle luottoluokitukselle. Tarkistuksessa selvitetään useita keskeisiä tekijöitä:

Yrityksen omat luottotiedot – Maksuhäiriömerkinnät, trattaprotestit ja muut negatiiviset merkinnät luottotietorekisterissä vaikuttavat oleellisesti päätökseen. Yrityksen maksuhäiriömerkintä syntyy, kun yritys ei maksa laskuaan kymmenen päivän kuluessa tratan eli maksukehotuksen lähettämispäivästä.

Vastuuhenkilöiden henkilökohtaiset tiedot – Yrityksen omistajan ja vastuuhenkilöiden henkilökohtaiset luottotiedot tarkistetaan usein, erityisesti pienissä yrityksissä. Vastuuhenkilöiden henkilöluottotiedot vaikuttavat suoraan yrityksen luottoluokitukseen – on tärkeää, että yrityksen vastuuhenkilöillä on puhtaat luottotiedot ja hyvä maine.

Taloudellinen tilanne – Yrityksen liikevaihto, kannattavuus ja toimialan riskiprofiili otetaan huomioon kokonaisarvioinnissa. Tilinpäätöksen laatu ja ajantasaisuus ovat keskeisiä tekijöitä – yrittäjä voi itse vaikuttaa luottoluokitukseensa toimittamalla ajantasaisen tilinpäätöksen PRH:lle tai suoraan luottotietotoimistolle. Uusikin yrittäjä voi saada luotto- tai maksuaikakortin, mutta pankki voi vaatia tarkempia selvityksiä liiketoiminnasta.

Voiko yritys saada luottokortin ilman luottotietoja?

Kyllä, luottokortin ilman luottotietoja saaminen on mahdollista ilman perinteistä luottotietojen tarkistusta, mutta vaihtoehdot ovat rajalliset. Markkinoilla on useita reittejä, joissa ei tarkisteta luottotietoja perinteiseen tapaan:

Prepaid-yrityskortit ovat usein paras kompromissi maksuhäiriömerkinnän omaavalle yritykselle. Ne tarjoavat maksukortin kaikki käytännölliset edut, toimivat maailmanlaajuisesti ja ovat saatavilla kaikille suomalaisille yrityksille taloudellisesta tilanteesta riippumatta. Kortille ladataan etukäteen haluttu rahasumma, minkä jälkeen se toimii tavallisen yrityskortin tavoin.

Erityiset luottokorttitarjoajat voivat myöntää luottokortteja joustavammilla kriteereillä. Jotkut yritykset keskittyvät nimenomaan asiakkaisiin, joilla on haasteellisempi luottoprofiili. Näissä palveluissa luottokortti maksuhäiriöiselle on mahdollinen, vaikka korkeammin kulujakin vastaan. Tällaiset kortit ovat usein kalliimpia ja pienempiin luottorajoihin rajoittuvia.

Työntekijöiden yrityskortit ovat mahdollisia, vaikka työntekijällä olisi maksuhäiriömerkintä. Jos korttilaskun maksuvastuu on yrityksellä, työntekijän henkilökohtaiset luottotiedot eivät yleensä vaikuta kortin myöntämiseen.

Yrityksen maksuhäiriömerkintä – miten se vaikuttaa kortin saamiseen?

Yrityksen maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lähtökohtaisesti yritysluottokortin saamista, mutta on hyvä huomioida, että seuraavat tekijät vaikuttavat olennaisesti kortin saamiseen:

1. Merkinnän ikä ja tyyppi. Tuoreemmat merkinnät ovat haitallisempia kuin vanhat. Tratta, eli velalliselle osoitettu julkinen maksukehotus, on vakavampi seuraus kuin yksittäinen maksuviivästys. Lain mukaan yrityksen maksuhäiriömerkintä näkyy luottotietorekisterissä yleensä 2-3 vuotta, konkurssi peräti viisi vuotta. Kannattaa muistaa, että maksuhäiriömerkintä poistuu nykyään nopeammin kuin aiemmin – jo 30 päivän kuluttua velan kuittaamisesta.

2. Merkinnän suuruus. Pieni maksamatta jätetty lasku aiheuttaa vähemmän vahinkoa kuin suuri velka. Kaikki velkojat eivät vaadi merkintää, varsinkaan pienistä veloista.

3. Yrityksen muu toiminta. Jos yrityksen liiketoiminta on muutoin vakaata ja kassavirta positiivista, luotonantaja saattaa olla joustavampi.

4. Vastuuhenkilöiden tilanne. Jos yrityksen vastuuhenkilöillä ei ole henkilökohtaisia maksuhäiriömerkintöjä, se parantaa mahdollisuuksia saada yritysluottokortti huomattavasti.

Luottokortti yritykselle vai vaihtoehtoinen ratkaisu?

Kun perinteinen yritysluottokortti ei ole saatavilla maksuhäiriömerkinnän vuoksi, kannattaa harkita vaihtoehtoisia ratkaisuja. On useita paikkoja, missä ei tarkisteta luottotietoja perinteiseen tapaan:

Prepaid-yrityskortit soveltuvat hyvin kulujen hallintaan ja työntekijöiden korttien jakamiseen. Korttimaksut onnistuvat niin kotimaassa kuin ulkomailla, ja kortit hyväksytään kaikissa Visa- tai Mastercard-maksupisteissä.

Yrityslimiitti tai yritysluotto voivat olla varteenotettavia vaihtoehtoja, jos yritys tarvitsee suurempia summia. Limiitin saaminen saattaa olla helpompaa kuin luottokortin, erityisesti jos yritys pystyy antamaan vakuuksia.

Osamaksu ilman luottotietoja -palvelut ovat kasvattaneet suosiotaan erityisesti verkkokaupassa. Ne sopivat yksittäisiin hankintoihin, mutta eivät korvaa jatkuvaa maksukorttitarvetta.

Factoring-palvelut auttavat kassanhallinnan ongelmissa myymällä myyntisaamiset rahoitusyhtiölle. Tämä parantaa likviditeettiä ja voi vähentää luottokorttitarvetta.

Yhteenveto: milloin yritysluottokortti on mahdollinen ja milloin kannattaa valita muu ratkaisu?

Yritysluottokortti on mahdollinen, kun:

·         Yrityksen maksuhäiriömerkintä on vanhempi tai vähäinen

·         Vastuuhenkilöiden henkilökohtaiset luottotiedot ovat kunnossa

·         Yrityksen taloudellinen tilanne on parantunut merkittävästi

·         Yritys pystyy osoittamaan vakiintunutta liiketoimintaa

·         Toiminimiyrittäjä pystyy toimittamaan tulotietonsa manuaalisesti luotonantajalle

·         Oma luottoluokitus on riittävän hyvä luotonantajan kriteerien mukaan

Vaihtoehtoinen ratkaisu kannattaa, kun:

·         Yrityksen maksuhäiriömerkintä on tuore tai suuri

·         Useita merkintöjä luottotiedoissa

·         Kiire saada maksukortti käyttöön

·         Halutaan täysi kontrolli kuluihin ilman luottoriskiä

·         Yritys on vasta perustettu

·         Toiminimiyrittäjä kohtaa ongelmia positiivisen luottotietorekisterin kanssa

·         Tarvitaan palvelua, missä ei tarkisteta luottotietoja

‍