Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är ett verktyg som används för att bedöma en persons eller ett företags ekonomiska situation och betalningsförmåga. När du ansöker om ett lån, tecknar ett abonnemang eller gör en större affär är det vanligt att långivaren eller företaget tar en kreditupplysning för att se hur din ekonomi ser ut.

Kort sagt: En kreditupplysning visar hur din eller ditt företags ekonomi mår – inte för att “straffa” någon, utan för att minska risken för betalningsproblem under låneperioden.

Hur fungerar en kreditupplysning?

En kreditupplysning tas av ett kreditupplysningsföretag, till exempel UC, Creditsafe, Bisnode eller Syna. De samlar in och lagrar ekonomisk information från offentliga register, banker och myndigheter.

När en upplysning tas skickas den digitalt, och både den som frågar och den som upplysningen gäller får information om det. Syftet är att ge en helhetsbild av den ekonomiska situationen, så att långivare och företag kan fatta trygga beslut.

För företag är kreditupplysningar ett viktigt verktyg för att bedöma kunders betalningsförmåga och minska kreditrisker i affärsrelationer.

Kreditupplysningar är en del av en sund kreditstrategi. Läs mer om hur checkkredit fungerar och när det kan vara ett smart verktyg för företag.

Vad visar en kreditupplysning?

En kreditupplysning innehåller uppgifter som:

• Inkomst och taxeringsinformation
  
• Skulder och krediter
  
• Betalningsanmärkningar
  
• Kreditbetyg (scoring)
  
• Företagsdata (omsättning, soliditet, styrelse m.m.)
  
  

För privatpersoner visas ofta även folkbokföringsadress och civilstånd. För företag tillkommer uppgifter om ägarstruktur, nyckeltal och betalningshistorik. Det är alltså inte bara en “nej eller ja”-bedömning – utan en samlad riskanalys som visar hur kreditvärdig du eller ditt företag anses vara.

Varför tas en kreditupplysning?

En kreditupplysning tas för att minska risken för kreditförluster. Företag vill försäkra sig om att kunden kan betala tillbaka det som lånas eller avtalas.

Det är vanligt att en kreditupplysning tas vid:

• Låneansökan eller kreditkortsansökan
  
• Leasing- och abonnemangsavtal
  
• Hyreskontrakt eller större inköp
  
• Nya affärssamarbeten mellan företag
  
  

För företag är det viktigt att förstå att kreditupplysningar inte är något negativt. De är en del av en sund och ansvarsfull ekonomihantering. Med vårt företagskort får företagaren bättre insyn i sina köp och kan undvika obehagliga kreditöverraskningar.

Hur länge syns en kreditupplysning?

En kreditupplysning ligger kvar i registret i upp till 12 månader, men påverkar sällan kreditvärdigheten direkt. Det som kan påverka är om flera upplysningar tas på kort tid, vilket ibland tolkas som ett tecken på att man söker mycket kredit samtidigt.

Viktigt att känna till:

• En kreditupplysning är inte en betalningsanmärkning.
  
• Den syns endast hos kreditupplysningsföretag, inte offentligt.
  
• Du har rätt att se vem som tagit en upplysning på dig eller ditt företag.
  
  

För företag sparas informationen ofta längre internt hos upplysningsföretaget, men påverkar inte kreditbetyget lika direkt som för privatpersoner.

Hur påverkar en kreditupplysning kreditvärdigheten?

Enstaka kreditupplysningar är helt ofarliga. Det är antalet och frekvensen som kan påverka kreditvärdigheten marginellt – särskilt om flera tas inom kort tid.

För företag är effekten ännu mindre. Det viktiga är istället att visa stabil ekonomi, positiva nyckeltal och ordnad betalningshistorik.

Tips för att undvika negativ påverkan:

• Håll koll på när kreditupplysningar tas
  
• Samla kreditansökningar under en kort period om du jämför erbjudanden
  
• Använd en tjänst som visar ditt kreditbetyg (t.ex. Min UC eller Creditsafe)

Hur gör man en kreditupplysning?

Det finns olika sätt att göra en kreditupplysning, beroende på om du är privatperson eller företag:

• Privatperson: Du kan ta en upplysning på dig själv via UC eller Bisnode (gratis en gång per år).
  
• Företag: Du kan ta upplysningar på kunder via kreditupplysningsföretag, men det kräver ett legitimt syfte – till exempel ett befintligt eller planerat affärsförhållande.
  
  

När du tar en kreditupplysning på någon annan sparas det i personens register, och personen får alltid en kopia som visar att en upplysning tagits.

Sammanfattning – därför är kreditupplysning viktigt att förstå

En kreditupplysning är ett av de viktigaste verktygen för att skapa trygga affärsrelationer. Den hjälper företag att fatta välgrundade beslut, men den påverkar också hur andra ser på ditt företags ekonomiska styrka. Att ha koll på vad en kreditupplysning innehåller, och hur länge den syns, är en del av att ta kontroll över sin ekonomi.

Full kontroll över ekonomin handlar också om att följa upp alla kostnader – med automatiserad utgiftshantering får du total insyn och slipper obehagliga överraskningar

Vanliga frågor om kreditupplysning

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är en sammanställning av ekonomisk information som används för att bedöma en persons eller ett företags betalningsförmåga.

Vad syns i en kreditupplysning?

Inkomst, skulder, krediter, eventuella betalningsanmärkningar och kreditbetyg – samt för företag även omsättning och nyckeltal.

Hur länge syns en kreditupplysning?

Normalt i 12 månader. För företag sparas uppgifter längre internt hos kreditupplysningsföretagen.

Påverkar en kreditupplysning min kreditvärdighet?

Enstaka upplysningar påverkar inte nämnvärt, men många på kort tid kan sänka kreditbetyget något.

Hur gör man en kreditupplysning?

Som privatperson via UC eller Bisnode. Som företag via godkända kreditupplysningsföretag, med ett legitimt syfte.

Vad är skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningsföretag?

UC är det största och mest använda i Sverige, men det finns flera andra (t.ex. Creditsafe, Bisnode). De använder liknande modeller men kan ge olika kreditbetyg.

‍